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Créditos personales vs. créditos de liquidez

Tiempo de lectura: 3 min.

13 de sep del 2021

Hay una gran oferta de créditos, por lo que puede ser difícil saber exactamente cuáles son las diferencias y cuál es el que mejor se ajusta a tus objetivos o tus necesidades. 

Dos de los más solicitados son los créditos personales y los créditos de liquidez, por lo que nos dimos a la tarea de traer este post para ti, con el fin de que conozcas qué son, en qué consisten y cuáles son sus características o lo que los diferencia.

Vamos a iniciar con lo básico: la definición de ambos para que puedas tenerla clara. 

¿Qué es un crédito personal?

02 ¿Qué es un crédito personal_ 02

Un crédito personal es aquel otorgado, en la mayoría de ocasiones, por una entidad financiera a una persona física, misma que deberá saldar la deuda sumando un porcentaje de interés. 

La transacción se realiza solo entre la entidad financiera (acreedor) y la persona (deudor) sin que sea necesario un aval ni garantías de cualquier tipo.  

Características de los créditos personales

02 ¿Qué es un crédito personal_

Algunas de las características principales del crédito personal son:

  • Montos de crédito no tan elevados por no existir garantías.
  • No se piden garantías de ningún tipo, solo un buen historial crediticio.
  • Las tasas de interés suelen ser elevadas.
  • Plazos medianamente cortos (de 2 a 5 años).
  • El monto mínimo generalmente es bajo (3,000-5,000)

¿Qué es un crédito de liquidez?

03 ¿Qué es un crédito de liquidez_ 02

El crédito de liquidez pertenece a los préstamos de garantía hipotecaria. Es otorgado por una entidad bancaria a un deudor, que puede ser empresa o particular. 

En este es requisito indispensable dejar un inmueble libre de gravamen como garantía para obtener los recursos con destino libre. De lo contrario, no se puede acceder a este financiamiento.

Esto no quiere decir que la institución otorgante se convierta en dueña o que pueda vender la propiedad. Solo toma posesión de ella en caso de que haya morosidad y no exista disposición de saldar el crédito por parte del deudor. 

Características de los créditos de liquidez

03 ¿Qué es un crédito de liquidez_

Ahora pasemos a las características más importantes de los créditos de liquidez.

  • Una propiedad o inmueble debe quedar como garantía para poder recibir el crédito. Esta debe estar libre de gravamen.
  • Los montos de crédito son elevados (mínimo 50,000-85,000) y hasta millones, dependiendo del valor de la propiedad que queda como garantía.
  • Los plazos de pago son amplios (entre 5 y 20 años).
  • Las tasas de interés son más bajas que otros créditos, como el personal (12-17% anual en promedio).
  • Es necesario tener un buen historial crediticio.

Crédito personal vs. crédito de liquidez

04 Crédito personal vs. crédito de liquidez

Ya conoces qué son y las características esenciales de cada préstamo. Es momento de centrarnos no solo en las diferencias, sino en las recomendaciones de uso de cada uno de los financiamientos.

Recuerda que no hay una única opción correcta en cuanto a créditos; siempre va a depender de tu situación actual y tus objetivos o necesidades.

En resumen, el enfrentamiento del crédito personal vs. el crédito de liquidez queda así.

Ventajas del crédito de liquidez frente al crédito personal

  • Otorga montos de crédito más elevados.
  • Los plazos para saldar el endeudamiento son más largos.
  • Es de destino libre, así que puedes emplearlo o destinarlo en lo que necesites. Contrario al crédito personal, que es para usos específicos.
  • Los trámites suelen ser menos exigentes y más ágiles.
  • Los intereses son fijos, así que no importa en cuánto tiempo decidas pagarlo, siempre y cuando se pacte desde el inicio.
  • La tasa de interés es más baja que la de otros préstamos.

Ventajas del crédito personal frente al crédito de liquidez

  • No pide garantías ni avales de ninguna naturaleza.
  • Puedes acceder a montos menores, en caso de que solo necesites cubrir una emergencia.
  • El compromiso es mucho menor en tiempo, pero debes ser cumplido para que no haya penalizaciones altas.

¿Qué tipo de crédito es ideal para mí?

Nosotros no podemos decirte qué préstamo es el que necesitas, pero sí podemos guiarte, con base en tus necesidades y tus objetivos, para que sepas cuál te conviene más.

Para ello, vamos a mencionarte escenarios ideales para cada uno de los créditos y, con eso, podrás elegir el que vaya más con lo que requieres.

Cuándo elegir un préstamo personal

05 Cuándo elegir un préstamo personal

Los créditos personales son una buena opción si lo que buscas es algo de lo siguiente:

  • Pagar algunos gastos relacionados con educación.
  • Hacer remodelaciones pequeñas en tu hogar.
  • Responder a una emergencia de salud.
  • Adquirir electrodomésticos.
  • Comprar o dar el enganche de un automóvil.

Cuándo elegir un préstamo de liquidez

06 Cuándo elegir un préstamo de liquidez

Por otra parte, si estás en estas situaciones o tu objetivo es alguno de los siguientes, el crédito de liquidez puede ser tu mejor aliado:

  • Emprender un negocio.
  • Unificar varias deudas.
  • Pagar la nómina de tu empresa.
  • Consolidar o hacer crecer tu empresa.
  • Obtener liquidez financiera.

Una vez que hayas estudiado tu situación actual, sabrás exactamente cuál de estas dos opciones de crédito es la mejor para ti. Ten en cuenta que antes de tramitar cualquier préstamo, debes:

  • Saber a qué lo vas a destinar.
  • Determinar cuánto capital o dinero necesitas.
  • Investigar cuáles son los requisitos básicos para solicitar un crédito.
  • Ver diferentes opciones de entidades financieras.
  • Contrastar o comparar al menos 3 opciones.

Analiza, decide y comienza a materializar tus proyectos

07 Analiza, decide y comienza a materializar tus proyectos

Nuestra recomendación de cierre es que siempre te tomes el tiempo necesario para analizar a fondo la situación y lo que necesitas para que puedas elegir lo mejor para ti. 

Recuerda que hay muchas opciones y es más que seguro que una se adapta perfectamente a ti. Si no la has encontrado, ¡acércate a nosotros! En ION podemos ayudarte a elegir el mejor crédito, según tus necesidades.

No lo dudes y déjanos acompañarte en este nuevo camino que quieres tomar para solucionar un problema, saldar una deuda o emprender. ¡Los sueños siempre que se trabajen se pueden cumplir, así que adelante! 

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