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Tipos de crédito: cuáles son y cuál te conviene

Escrito por ION Financiera | 24 de enero de 2022 04:00:00 PM Z

Las diferentes necesidades financieras de las personas han hecho que la oferta en cuanto a tipo de créditos crezca de manera importante, pues se busca cubrir y responder a las exigencias de cada uno de los clientes.

Por esta razón, en este artículo nos vamos a centrar en explicarte en qué consisten y qué son algunos de los tipos de créditos más populares y más útiles. Así podrás saber qué opciones tienes, de acuerdo con lo que necesitas, y elegir la mejor para tu situación.

Antes de eso, te vamos a explicar de forma breve qué es un crédito.

¿Qué es un crédito?

Un crédito es una transacción u operación financiera mediante la que una entidad o persona brinda u otorga una cantidad de dinero a otra, a cambio de un beneficio que, regularmente, viene en forma de intereses.

La persona que otorga el dinero es conocida como acreedora y aquel que se compromete a devolverlo bajo las condiciones pactadas se denomina deudor. 

Tipos de crédito

Existen varios tipos de crédito en el mercado. Pueden variar en función de distintos criterios, como tiempo de endeudamiento, público objetivo o el uso. 

En esta ocasión, nos centraremos en los más solicitados o más buscados y abordaremos su definición, sus pros y contras y los montos que suelen otorgar, esperando que la información te ayude a dar el paso definitivo. 

1. Crédito de liquidez

El crédito de liquidez es un financiamiento que se da a través de la garantía hipotecaria y puede otorgarse a empresas o particulares. 

En este tipo de crédito es indispensable contar con un inmueble libre de gravamen y a nombre de la persona que lo quiere solicitar, y se puede obtener desde el 66% hasta el 99% del valor de la propiedad que queda en garantía.

Ventajas y desventajas del crédito de liquidez

Entre las ventajas del crédito de liquidez, se encuentran:

  • Montos altos de financiamiento: desde 100 mil hasta 30 millones de pesos, dependiendo del valor del inmueble.
  • Plazos largos de pago: hasta 20 años para liquidar tu deuda.
  • Tasas de interés más bajas que otros créditos.
  • Libre uso del efectivo: no tienes que comprobar para qué lo utilizarás.
  • No se requieren avales.
  • Procesos ágiles para la otorgación.
  • Se puede adelantar cuotas sin penalización.

Por otro lado, las desventajas del crédito de liquidez son:

  • Adquieres un compromiso financiero a largo plazo.
  • Si eres moroso, puedes poner en riesgo tu patrimonio.
  • Se deben cubrir ciertas comisiones y gastos para el proceso.

2. Crédito de vivienda

Este tipo de crédito también pertenece a la categoría de hipotecario, es decir, también debes dejar una propiedad en garantía, pero está enfocado en la adquisición de un departamento o una casa nueva o usada. 

En el crédito de vivienda es indispensable dejar el 10% del valor de la propiedad que se quiere comprar. Con base en la cantidad, se determina el pago mensual por el financiamiento. 

En algunas entidades, se puede realizar el proceso uniendo tu Infonavit. Así funciona en el caso de ION, pues contamos con la modalidad cofinavit, que permite fusionar este crédito hipotecario con tus puntos de Infonavit. 

Ventajas y desventajas del crédito de vivienda

Las ventajas del crédito de vivienda son:

  • Permite a las personas adquirir una casa o un departamento sin contar con todo el efectivo.
  • Montos altos de financiamiento: desde 100 mil hasta 30 millones de pesos.
  • Plazos amplios, según las necesidades de la gente: desde 5 hasta 20 años.
  • Cuotas mensuales bajas, dependiendo de la propiedad a adquirir.
  • Pueden habitar la casa mientras se está pagando, teniendo estabilidad.
  • Procesos simples y ágiles.

Ahora veamos las desventajas del crédito de vivienda:

  • Financiamiento a largo plazo que implica un gran compromiso y estabilidad.
  • La cuota mensual no es el único pago a cubrir, también se debe contar con seguros de vida y hogar si la financiera lo estipula.
  • Se debe contar con el 10% del enganche de la propiedad a adquirir.

3. Crédito personal

Entre los diferentes tipos de crédito, uno de los más populares y conocidos es el crédito personal. Este se da entre una entidad financiera y una persona física, no suele requerir avales ni garantías y suele ser de destino libre. 

Ventajas y desventajas del crédito personal

Algunas de las principales ventajas del crédito personal son las siguientes:

  • Es de destino libre, es decir, puedes emplearlo en lo que necesites.
  • No es necesario contar con avales o garantías.
  • Los plazos son relativamente cortos: desde 2 hasta 5 años.
  • El proceso suele ser rápido; incluso, algunos se otorgan en línea.
  • No se tienen que cumplir con muchos requisitos

Por otro lado, las desventajas del crédito personal son:

  • Montos bajos de financiamiento.
  • Tasas de interés muy altas.
  • El pago mensual suele ser elevado.
  • Honorarios y tarifas que pueden aumentar el costo total del préstamo.

4. Crédito de nómina

El de nómina es un tipo de crédito que se otorga a los trabajadores cuyo salario se deposita o se abona de manera periódica a una cuenta de una entidad bancaria. 

Si recibes tu salario de esta forma, cumples con uno de los requisitos imprescindibles para obtener este financiamiento. 

Es muy similar al préstamo personal. Solo se diferencia en dos aspectos:

  • Solamente se puede obtener en la institución financiera en la que recibes tu nómina.
  • Los pagos se domicilian, es decir, se descuentan automáticamente.

Ventajas y desventajas del crédito de nómina

El crédito de nómina tiene algunos puntos positivos, como:

  • No requieres aval.
  • Domiciliación de pagos, haciendo más fácil cumplir con el compromiso.
  • Aprobación rápida y fácil.
  • Opción de refinanciamiento.
  • Los pagos se pueden ajustar a tus necesidades. Pueden ser mensuales, quincenales o semanales.
  • Plazos relativamente cortos.

Algunas de las desventajas de este tipo de crédito son:

  • Montos bajos de financiamiento: la media es de entre 10 mil y 20 mil pesos, dependiendo del sueldo que se reciba.
  • Si no tienes un sueldo fijo, no puedes acceder a este crédito.
  • Tasas de interés altas.
  • Debes pagar comisión por apertura de crédito.
  • Si estás en Buró de Crédito es casi imposible que te den el préstamo.

5. Crédito para terrenos

Como su nombre lo indica, este tipo de crédito se enfoca en la adquisición de terrenos para construir o materializar un proyecto profesional o personal. 

El terreno a adquirir debe tener algunas características, como estar libre de gravamen, contar con servicios de urbanización, como agua y luz, y debe estar lotificado. 

Con este financiamiento, puedes comenzar algún negocio o construir la casa de tus sueños desde cero. 

Ventajas y desventajas del crédito para terrenos

Las principales ventajas de este tipo de crédito son estas:

  • Montos altos: hasta el 60% del valor del terreno y un monto de hasta 10 millones de pesos. 
  • Tasas de interés por debajo del promedio.
  • Plazos amplios para pagar: de 5 hasta 10 años.
  • Pagos fijos.
  • Puedes adquirir el terreno que desees sin todo el capital.

Por otra parte, las desventajas del crédito para terrenos son:

  • Debes contar con el 40% de enganche.
  • Los terrenos no pueden ser ejidales.
  • El tiempo de proceso puede ser de hasta 30 días.

6. Autofinanciamiento

El autofinanciamiento funciona a través de un sistema de comercialización que integra grupos de personas que realizan aportaciones de forma mensual por medio de un fideicomiso. 

Se trata de un sistema de compra programada que te permite obtener recursos para adquirir cualquier tipo de inmueble, como casa, departamento, local comercial o terreno, en cualquier lugar del país. 

Entre todos los tipos de crédito existentes, el de autofinanciamiento es una de las mejores opciones para quienes quieren tener una segunda oportunidad en Buró de Crédito o para quienes no cuentan con historial crediticio.

Ventajas y desventajas del autofinanciamiento

  • No necesitas tener historial crediticio.
  • Pagos más cómodos según las necesidades de cada persona.
  • Las cuotas son relativamente bajas (aproximadamente, 5 mil pesos por cada millón de pesos).
  • Los importes incluyen seguro de vida y de daños.
  • Se pueden incluir en los montos los gastos de escrituración para no gastar ese dinero de golpe.
  • Se pueden adelantar cuotas sin penalización.
  • Plan de pagos transparente para que conozcas cuánto pagarás durante todo el financiamiento.

Por otra parte, las desventajas del autofinanciamiento son:

  • Lleva más tiempo el proceso para otorgarse, alrededor de 30 días.
  • Se suelen incluir cargos extra, como los seguros.
  • Se debe fijar el bien a comprar y no se pueden hacer cambios.

7. Crédito para negocios

Los créditos para negocios son aquellos destinados a fines productivos, como capital de trabajo, adquisición de bienes o maquinaria o pago de proveedores, entre otros. 

Las entidades financieras otorgan cierta cantidad de dinero a las empresas para ayudarlas a enfrentar distintos tipos de gastos, según las necesidades particulares de cada una de ellas. 

Ventajas y desventajas del crédito para negocios

Los puntos positivos de este tipo de crédito son los siguientes:

  • Acceso a capital casi de forma inmediata.
  • Plazos cómodos, de corto o largo plazo.
  • Puedes crecer tu empresa o rescatarla en situaciones de riesgo.
  • No sacrificas la liquidez.
  • Creas un buen historial de crédito para futuros financiamientos empresariales.
  • Montos desde 300 mil hasta 30 millones de pesos.

Las desventajas del crédito para negocios son:

  • El proceso puede tardar hasta 30 días.
  • La tasa de interés es variable.
  • Solo es para personas morales.
  • Puede haber comisiones que incrementen el costo del crédito.

¿Qué tipo de crédito te conviene?

No hay un tipo de crédito mejor o peor que otros, todo va a depender de los objetivos que persigas y de la cantidad que necesites obtener. 

Tomando en cuenta las ventajas y desventajas de cada financiamiento, estamos seguros de que podrás hacer la mejor elección. 

Presta atención a los montos que ofrecen, los plazos, las tasas de interés y los fines de cada tipo de crédito para que puedas sacarle el máximo provecho al que selecciones. 

Si tienes dudas sobre qué financiamiento es el mejor para tu proyecto u objetivo, puedes acercarte con nuestros asesores. En ION contamos con personas altamente capacitadas para que te guíen y puedas optar por el crédito perfecto para ti y para tus necesidades.